Najpovoljniji stambeni kredit 3. septembra 2026.
Erste Bank
505,69 EUR/mj
nominalna 4,49 %, EKS 4,58 %
Prikazane kamatne stope su zvanične ponude banaka za klijente sa otvorenim tekućim računom i prijenosom zarade, što je uobičajen uslov za stambeni kredit. Crna Gora koristi euro, pa se krediti ugovaraju u eurima - bez valutne klauzule i bez kursnog rizika. Kod varijabilne stope kamata se veže za referentnu stopu (6M EURIBOR) uvećanu za fiksnu maržu banke; kod kombinovane je fiksna prvih nekoliko godina, a zatim varijabilna.
Često postavljana pitanja
Koja banka nudi najpovoljniji stambeni kredit u Crnoj Gori?
Za stambeni kredit od 80.000 EUR na 20 godina sa fiksnom kamatnom stopom najnižu efektivnu kamatnu stopu (EKS) nudi Erste Bank, sa EKS 4,58 %. Najskuplja uporedna ponuda je Lovćen banka (6,13 %), a prosječni EKS iznosi 5,23 %. Podaci provjereni 3. septembra 2026.
Koje banke nude stambene kredite u Crnoj Gori?
Trenutno upoređujemo 10 banaka: Adriatic Bank, CKB, Erste Bank, Hipotekarna banka, Lovćen banka, NLB Banka, Prva banka CG, Universal Capital Bank, Zapad banka, Ziraat Bank. Crna Gora koristi euro, pa su svi krediti i iznosi u eurima, bez valutne klauzule i bez kursnog rizika. Podaci provjereni 3. septembra 2026.
Kakve kamatne stope nude banke na stambeni kredit u Crnoj Gori?
Banke u Crnoj Gori nude tri tipa kamatne stope: fiksnu (nepromijenjena za cijeli rok otplate), varijabilnu (6M EURIBOR uvećan za fiksnu maržu banke, pa se mijenja sa kretanjem EURIBOR-a) i kod nekih banaka kombinovanu (fiksna prvih nekoliko godina, zatim varijabilna). Kod kombinovane stope Erste Bank i NLB Banka fiksiraju kamatu prvih 10 godina. Adriatic Bank, CKB, Hipotekarna banka, Lovćen banka, Prva banka CG, Universal Capital Bank, Zapad banka i Ziraat Bank nude samo fiksnu kamatnu stopu za cijeli rok otplate. Podaci provjereni 3. septembra 2026.
Koja je razlika između NKS i EKS?
Nominalna kamatna stopa (NKS) je ugovorena godišnja kamata na glavnicu. Efektivna kamatna stopa (EKS) uključuje i sve ostale troškove kredita (naknadu za obradu, procjenu nepokretnosti, upis hipoteke, upit u kreditni registar), pa je mjerodavna za poređenje ponuda. Pri poređenju stambenih kredita uvijek gledajte EKS, a ne samo NKS.
Da li banke u Crnoj Gori naplaćuju naknadu za obradu stambenog kredita?
Većina banaka u Crnoj Gori odobrava stambeni kredit bez naknade za obradu. Glavni dodatni troškovi su procjena nepokretnosti, ovjera založne izjave kod notara i upis hipoteke u katastar, koje plaća korisnik i koji se uračunavaju u efektivnu kamatnu stopu (EKS).
Šta je EURIBOR i kako utiče na stambeni kredit?
EURIBOR je referentna kamatna stopa po kojoj banke u eurozoni pozajmljuju jedna drugoj. Kod kredita sa varijabilnom ili kombinovanom kamatom NKS se računa kao 6-mjesečni EURIBOR uvećan za fiksnu maržu banke. Kad EURIBOR raste, raste i obrok; kad pada, obrok se smanjuje. Kod fiksne stope EURIBOR ne utiče na visinu obroka.
Da li je bolja fiksna ili varijabilna kamatna stopa?
Fiksna stopa daje predvidiv obrok tokom cijelog roka otplate i štiti od rasta EURIBOR-a, ali je nominalno obično viša. Varijabilna stopa je na početku najčešće niža, ali obrok raste ako EURIBOR poraste. Kombinovana stopa je kompromis: fiksni obrok prvih godina, zatim varijabilni. Izbor zavisi od toga koliko vam je važna predvidivost naspram početno niže rate.
Metodologija
Ova sekcija objašnjava kako Ukamati.com računa i upoređuje stambene kredite. Cilj je da brojevi budu tačni i uporedivi među bankama, bez aproksimacija.
Mjesečni obrok
Mjesečni obrok računamo standardnom anuitetskom formulom na osnovu iznosa kredita, roka otplate i mjesečne kamatne stope (godišnja NKS podijeljena sa 12). Kod kombinovane stope plan otplate računa se u dvije faze: prvo po fiksnoj stopi tokom fiksnog perioda, zatim po varijabilnoj stopi do kraja roka.
NKS i EKS
Nominalna kamatna stopa (NKS) je ugovorena godišnja stopa. Efektivna kamatna stopa (EKS) uključuje i sve jednokratne i periodične troškove (obrada, procjena nepokretnosti, upis hipoteke, kreditni registar), pa najbolje pokazuje stvarnu cijenu kredita. EKS uvijek navodimo poslije iznosa i roka, a NKS prije EKS-a.
Fiksna, varijabilna i kombinovana stopa
Fiksna stopa je nepromijenjena tokom cijelog roka otplate. Kod varijabilne stope kamata je referentna stopa (6M EURIBOR) uvećana za fiksnu maržu banke, pa se mijenja sa kretanjem EURIBOR-a. Kombinovana stopa je fiksna prvih nekoliko godina (u Crnoj Gori najčešće 10), a zatim varijabilna. Za varijabilnu fazu referentnu stopu držimo konstantnom na posljednjoj objavljenoj vrijednosti 6M EURIBOR-a i nudimo stres test (rast EURIBOR-a).
Obezbjeđenje hipotekom
U Crnoj Gori nema državnog osiguranja stambenih kredita, pa je instrument obezbjeđenja redovno upis hipoteke na nepokretnost. Jednokratni troškovi uz odobrenje kredita uračunavaju se u EKS.
Najbolja dostupna ponuda
Rangiranje, najniže stope i raspon troškova izvodimo iz najbolje stvarno dostupne ponude za zadati scenario (uključujući klijentske i paketske uslove koji su javno oglašeni i dostupni svim klijentima pod istim uslovima). Ako banka ne nudi traženi tip stope, iznos ili rok, prikazujemo razlog umjesto da je tiho izostavimo.
Izvori i ažurnost
Podaci dolaze iz zvaničnih cjenovnika, opštih informacija i kalkulatora banaka. Podatke redovno provjeravamo; datum posljednje provjere prikazan je na stranici i u izvorima.