Ključni nalazi
- Trading 212 plaća više od svake banke u Hrvatskoj, neovisno o stanju
- Za 10.000 EUR najbolja domaća ponuda (BKS Bank, 0,35 %) donosi 35,00 EUR godišnje, a Trading 212 (2,50 %) 250,00 EUR. Nijedna banka u Hrvatskoj (u usporedbi: 9) nije na vrhu ni za 500 EUR ni za 150.000 EUR.
- Revolut Premium isplati se tek iznad 39.960 EUR stanja
- Pretplata na plan Premium iznosi 119,88 EUR godišnje (9,99 EUR/mj.). Viša kamatna stopa pokriva je tek kod stanja iznad 39.960 EUR - ispod tog iznosa besplatni plan Standard donosi više. Izračun na trajnim stopama, bez privremenih akcija.
- Najviša stopa uz puno osiguranje depozita: 2,36 %
- Ponude sa stopom od najmanje 1 % za 10.000 EUR (ukupno 12): osigurani depozit do 100.000 EUR - 6, samo sustav zaštite ulagatelja - 3, bez osiguranja - 3. Najvišu stopu uz osigurani depozit plaća Revolut - Ultra (2,36 %).
Najviša kamata na stanje računa 21. rujna 2026.
Trading 212
250,00 EUR bruto godišnje
kamatna stopa 2,50 % na stanje 10.000 EUR · sustav zaštite ulagatelja do 20.000 EUR
Kamatne stope i zaštita novca po ponuđačima
Usporedba obuhvaća banke u Hrvatskoj, digitalne banke iz EU-a i brokere koji plaćaju kamatu na slobodno raspoloživ novac. Nominalne kamatne stope kreću se od 0,00 % do 2,50 %, a najviši efektivni prinos nakon troška pretplate za 10.000 EUR iznosi 2,50 %, odnosno 250,00 EUR bruto godišnje. Zaštita novca ovisi o ponuđaču - osigurani depozit, sustav zaštite ulagatelja ili bez osiguranja - i navedena je u stupcu Zaštita.
Što je efektivni prinos na stanje računa?
Efektivni prinos je stvarna godišnja zarada nakon troška pretplate, izražena kao postotak stanja na računu. Za razliku od oglašene nominalne kamatne stope uzima u obzir tri česte zamke: vremenski ograničene akcijske stope, gornju granicu do koje se kamata plaća i mjesečnu pretplatu na paket. Zato ponude čini izravno usporedivima.
Nominalna stopa govori samo oglašeni postotak. Tri su razloga zbog kojih se efektivni prinos od nje razlikuje:
- Akcijska stopa na ograničeno vrijeme: visoka početna stopa vrijedi nekoliko mjeseci, a zatim pada na redovnu. Efektivni prinos računa mješavinu oba razdoblja kroz cijelu godinu.
- Gornja granica stanja: neki ponuđači kamatu plaćaju samo do određenog iznosa, a iznad njega stopa je 0 %. Kod većeg stanja prinos je zato niži od nominalne stope.
- Pretplata na paket: kod plaćenih paketa mjesečna se pretplata oduzima od kamate. Uz skupu pretplatu i manje stanje prinos može biti i negativan.
Usporedba je zato zadano poredana po efektivnom prinosu, a ne po nominalnoj stopi. Prinos je informativan i ovisi o prikazanom stanju, pa se kod promjene iznosa ponovno računa.
Tri razine zaštite novca
Ponuđači u usporedbi novac štite na tri načina. Depozit u banci osiguran je do 100.000 EUR po deponentu po kreditnoj instituciji - u Hrvatskoj preko HAOD-a, kod banaka iz drugih država EU-a preko sustava matične države. Sustav zaštite ulagatelja pokriva do 20.000 EUR ako posrednik propadne, ali ne i tržišne gubitke. Treća skupina, elektronički novac i novčani fondovi, nema državno osiguranje.
| Razina | Pokriće | Što znači |
|---|---|---|
| ✓ Osigurani depozit | do 100.000 EUR po deponentu po kreditnoj instituciji | Sustav osiguranja depozita države u kojoj banka ima odobrenje isplaćuje depozite ako banka propadne. |
| ◔ Sustav zaštite ulagatelja | do 20.000 EUR po klijentu | Pokriva tražbine klijenta ako investicijsko društvo propadne. Ne pokriva pad vrijednosti ulaganja. |
| ✗ Bez osiguranja | nema državne sheme | Sredstva kod institucije za elektronički novac nisu depozit i štite se odvajanjem od imovine ponuđača; novčani fond je ulaganje. |
Izvor: HAOD, Zakon o tržištu kapitala (čl. 261.), Zakon o elektroničkom novcu (čl. 35. i 38.).
Porez na kamatu
Na kamatu od štednje plaća se porez na dohodak od kapitala po stopi od 12 %, bez godišnje olakšice. Zakon izuzima kamatu na stanje računa i na štednju po viđenju ako je manja od najmanje kamate za oročenu štednju, odnosno ako iznosi najviše do 0,5 % godišnje. Kamata iznad tog praga oporezuje se s 12 %. Pregled je informativan i nije porezni savjet.
| Vrsta primitka | Stopa | Tko obračunava | Rok |
|---|---|---|---|
| Kamata banke u Hrvatskoj iznad praga izuzeća | 12 % | banka, kao porez po odbitku | pri isplati ili pripisu kamate |
| Kamata primljena izravno iz inozemstva | 12 % | porezni obveznik sam, na Obrascu JOPPD | 30 dana od primitka |
| Prodaja udjela u novčanom fondu | 12 % na kapitalni dobitak | porezni obveznik sam | do kraja veljače za prethodnu godinu; bez poreza nakon dvije godine držanja |
Porez plaćen u inozemstvu uračunava se u hrvatski porez najviše do iznosa koji bi se platio u Hrvatskoj, i to samo uz potvrdu inozemnog poreznog tijela. Inozemni primitak prijavljuje se i kada je porez u inozemstvu već plaćen. Izvor: Zakon o porezu na dohodak (čl. 65., 67., 70., 80. i 81.), Porezna uprava.
Nije dostupno u Hrvatskoj
Neki poznati europski ponuđači računa s kamatom ne otvaraju račune rezidentima Hrvatske, pa ih usporedba ne uvrštava u tablicu. Popis u nastavku navodi razlog i izvor za svakoga. Kada ponuđač otvori hrvatsko tržište, dodajemo ga pri sljedećoj provjeri podataka.
- N26 - Hrvatska nije na službenom popisu država u kojima N26 otvara račune (među ostalima Austrija, Njemačka, Italija, Slovenija); bez računa nema ni N26 Instant Savings (izvor, 21. rujna 2026.)
- Vivid Money - račun mogu otvoriti samo rezidenti 10 država (AT, CY, FR, DE, IT, LU, NL, PT, ES, CH); Hrvatska nije na popisu (izvor, 21. rujna 2026.)
- Klarna - Hrvatska nije među Klarninim tržištima na službenom popisu, pa Klarnini štedni računi hrvatskim rezidentima nisu dostupni (izvor, 21. rujna 2026.)
- Bigbank - posluje u 9 država (EE, LV, LT, FI, SE, BG, AT, NL, DE); Hrvatska nije među njima (izvor, 21. rujna 2026.)
- Multitude Bank (Ferratum) - štedni račun i oročenja nudi samo za Maltu, Švedsku, Njemačku i Španjolsku (izvor, 21. rujna 2026.)
- Trade Republic - račun mogu otvoriti samo stalni rezidenti država u kojima Trade Republic posluje (DE, AT, FR, ES, IT, NL, BE, LU, FI, IE, GR, PT, EE, LV, LT, SI, SK); Hrvatska nije na popisu, a stranice traderepublic.com/hr-hr i /en-hr ne postoje (404) (izvor, 21. rujna 2026.)
- Scalable Capital - usluga (uključujući Overnight račun) namijenjena je samo rezidentima Njemačke, Austrije, Italije, Španjolske, Francuske i Nizozemske (izvor, 21. rujna 2026.)
- DEGIRO - račun mogu otvoriti samo porezni rezidenti država sa službenog popisa prihvaćenih država; Hrvatska nije na popisu (DEGIRO usto ne plaća kamate na neuloženi novac) (izvor, 21. rujna 2026.)
Novac vam ne treba odmah?
Oročena štednja banaka u Hrvatskoj donosi višu kamatu od štednje po viđenju. Usporedite kamatne stope i prinos po roku oročenja.
Usporedi oročenu štednjuPrinos bez poreza na kamatu
Narodne obveznice i trezorski zapisi Republike Hrvatske oslobođeni su poreza na kamatu. Pogledajte trenutni prinos i kako ih upisati.
Otvori obveznice i trezorske zapiseČesto postavljana pitanja
Gdje je najviša kamata na štednju po viđenju u Hrvatskoj?
Za stanje od 10.000 EUR najvišu kamatu nudi Trading 212 sa stopom 2,50 %: 250,00 EUR bruto godišnje (sustav zaštite ulagatelja do 20.000 EUR). Svi iznosi u usporedbi su bruto, prije poreza. Poredak uzima u obzir godišnji trošak pretplate na plan, pa se plaćeni planovi rangiraju pošteno. Podaci provjereni 21. rujna 2026.
Kolika je kamata na štednju po viđenju u hrvatskim bankama?
Najbolja banka u Hrvatskoj za stanje od 10.000 EUR je BKS Bank sa stopom 0,35 %, što donosi 35,00 EUR bruto godišnje. Za usporedbu, Trading 212 za isti iznos plaća 2,50 %, odnosno 250,00 EUR. Stope svih banaka i ponuđača navedene su u tablici, zajedno s razinom zaštite novca. Podaci provjereni 21. rujna 2026.
Plaća li se porez na kamatu na štednju po viđenju?
Ovisi o visini stope. Kamata na pozitivno stanje računa i na štednju po viđenju ne smatra se dohotkom od kapitala ako je manja od najmanje kamate za oročenu štednju, odnosno ako iznosi najviše do 0,5 % godišnje. Iznad toga plaća se porez na dohodak od kapitala po stopi od 12 %, bez godišnje olakšice. Kod banke u Hrvatskoj porez obračunava banka kao porez po odbitku. Stranica ne daje porezne savjete.
Kako se prijavljuje kamata primljena od strane banke ili brokera iz inozemstva?
Rezident koji kamatu primi izravno iz inozemstva sam obračunava i uplaćuje porez od 12 % te podnosi Obrazac JOPPD u roku od 30 dana od dana primitka. Porez plaćen u inozemstvu uračunava se u hrvatski porez najviše do iznosa koji bi se platio u Hrvatskoj, i to samo uz potvrdu inozemnog poreznog tijela. Inozemni primitak prijavljuje se i kada je porez u inozemstvu već plaćen. Stranica ne daje porezne savjete.
Je li novac kod digitalne banke ili brokera osiguran?
Ovisi o ponuđaču. Depozit u banci osiguran je do 100.000 EUR po deponentu po kreditnoj instituciji: u Hrvatskoj preko HAOD-a, a kod banke iz druge države EU-a preko sustava osiguranja depozita te države. Tražbine klijenata investicijskih društava zaštićene su do 20.000 EUR po klijentu ako društvo propadne, ali ne i od tržišnih gubitaka. Sredstva kod institucije za elektronički novac nisu depozit i štite se odvajanjem od imovine ponuđača. Razina zaštite za svakog ponuđača navedena je u stupcu Zaštita.
Koji europski ponuđači računa s kamatom nisu dostupni u Hrvatskoj?
Neki poznati europski ponuđači ne otvaraju račune rezidentima Hrvatske, pa ih usporedba ne uvrštava u tablicu: N26 - Hrvatska nije na službenom popisu država u kojima N26 otvara račune (među ostalima Austrija, Njemačka, Italija, Slovenija); bez računa nema ni N26 Instant Savings; Vivid Money - račun mogu otvoriti samo rezidenti 10 država (AT, CY, FR, DE, IT, LU, NL, PT, ES, CH); Hrvatska nije na popisu; Klarna - Hrvatska nije među Klarninim tržištima na službenom popisu, pa Klarnini štedni računi hrvatskim rezidentima nisu dostupni; Bigbank - posluje u 9 država (EE, LV, LT, FI, SE, BG, AT, NL, DE); Hrvatska nije među njima; Multitude Bank (Ferratum) - štedni račun i oročenja nudi samo za Maltu, Švedsku, Njemačku i Španjolsku; Trade Republic - račun mogu otvoriti samo stalni rezidenti država u kojima Trade Republic posluje (DE, AT, FR, ES, IT, NL, BE, LU, FI, IE, GR, PT, EE, LV, LT, SI, SK); Hrvatska nije na popisu, a stranice traderepublic.com/hr-hr i /en-hr ne postoje (404); Scalable Capital - usluga (uključujući Overnight račun) namijenjena je samo rezidentima Njemačke, Austrije, Italije, Španjolske, Francuske i Nizozemske; DEGIRO - račun mogu otvoriti samo porezni rezidenti država sa službenog popisa prihvaćenih država; Hrvatska nije na popisu (DEGIRO usto ne plaća kamate na neuloženi novac). Kada ponuđač otvori hrvatsko tržište, dodajemo ga u usporedbu. Podaci provjereni 21. rujna 2026.
Koja je razlika između štednje po viđenju i oročene štednje?
Štednja po viđenju je slobodno raspoloživa: novac se može podići u svakom trenutku, bez ugovorenog roka. Oročena štednja veže novac na ugovoreni rok uz kamatnu stopu poznatu unaprijed. Broj ponuđača štednje po viđenju u usporedbi: 19; oročenu štednju banaka u Hrvatskoj uspoređujemo na zasebnoj stranici. Podaci provjereni 21. rujna 2026.