Najpovoljniji stambeni kredit po EKS-u 30. oktobra 2026.
NLB Komercijalna banka
309,62 EUR/mes
nominalna 4,25 %, EKS 5,04 % · posle 3 godine: 332,37 EUR/mes
Najniži mesečni anuitet (ali ukupno skuplje): AIK Banka (302,99 EUR; prva nekretnina, zarada do 100.000 RSD)
Upis hipoteke u katastar je državna taksa (nekoliko stotina evra) koja se plaća kod svake banke, pa je ne uračunavamo u prikazane troškove ni u EKS - približno je ista bez obzira na izbor banke.
Ključne činjenice
- Najpovoljnija kombinovana ponuda
- NLB Komercijalna banka za 50.000 EUR na 20 godina (fiksno prve 3 godine) nudi nominalnu 4,25 %, EKS 5,04 %, prva nekretnina, zarada do 100.000 RSD, uz prijem zarade/penzije u banci.
- Razlika u troškovima
- Između najjeftinije i najskuplje ponude razlika u ukupnim troškovima iznosi 4.043,80 EUR.
- NKOSK osiguranje
- NKOSK osiguranje, koje snižava kamatnu stopu, nude 2 od 10 banaka: Poštanska štedionica, UniCredit Bank.
Za svaku banku prikazujemo njenu osnovnu zvaničnu ponudu. Kada banka nižu stopu vezuje za uslov koji možete ispuniti (prenos zarade, premium paket, primanja do određenog iznosa), tu ponudu prikazujemo kao poseban red sa oznakom uslova, a osnovni red ostaje. Uslov koji banka postavlja za svaki stambeni kredit (npr. prenos zarade) naveden je uz banku u tabeli. Kod kombinovane stope kamata je fiksna prvih nekoliko godina, a zatim se vezuje za referentnu stopu (EURIBOR) uvećanu za maržu banke.
Kupujete prvu nepokretnost i imate između 20 i 35 godina? Pogledajte i subvencionisane stambene kredite za mlade - državni program sa učešćem od 1 % i sniženom kamatom prvih 6 godina.
Stambeni krediti su indeksirani u evrima, a rata se plaća u dinarima po tekućem kursu NBS. Aktuelni srednji kurs evra i konvertor valuta možete proveriti na kursnoj listi.
Često postavljana pitanja
Koja banka nudi najpovoljniji stambeni kredit u Srbiji?
Za kombinovani stambeni kredit od 50.000 EUR na 20 godina (kamata fiksna prve 3 godine) najnižu efektivnu kamatnu stopu nudi NLB Komercijalna banka (prva nekretnina, zarada do 100.000 RSD, uz prijem zarade/penzije u banci), sa nominalnom kamatnom stopom 4,25 % i EKS 5,04 %. Najskuplja upoređena ponuda je Erste Bank (uz prenos primanja u banku): nominalna 5,00 %, EKS 5,68 %. Prosečna EKS je 5,34 %. Podaci provereni 30. oktobra 2026.
Koje banke nude stambene kredite u Srbiji?
Trenutno upoređujemo 10 banaka: AIK Banka, Banca Intesa, Erste Bank, Halkbank, NLB Komercijalna banka, OTP banka, Poštanska štedionica, ProCredit Bank, Raiffeisen banka, UniCredit Bank. Svi krediti su indeksirani u evrima (valutna klauzula), a iznosi se prikazuju u EUR. Podaci provereni 30. oktobra 2026.
Šta je kombinovana kamatna stopa na stambeni kredit?
Kombinovana kamatna stopa je dominantan stambeni proizvod u Srbiji: kamata je fiksna prvih nekoliko godina (najčešće 3, 5, 7 ili 10), a zatim se vezuje za referentnu stopu (3M ili 6M EURIBOR) uvećanu za fiksnu maržu banke. Tako prvih godina imate predvidiv anuitet, a kasnije rata zavisi od kretanja EURIBOR-a.
Koja je razlika između NKS i EKS?
Nominalna kamatna stopa (NKS) je ugovorena godišnja stopa. Efektivna kamatna stopa (EKS) pored kamate uključuje i troškove kredita koje naplaćuje banka (obrada, procena nepokretnosti, menice, kreditni biro), a kod NKOSK varijante i jednokratnu premiju osiguranja, pa najbolje pokazuje stvarnu cenu. Državnu taksu za upis hipoteke u katastar (nekoliko stotina evra) prikazujemo odvojeno i ne uračunavamo u EKS, jer je približno ista bez obzira na izbor banke. Pri poređenju ponuda gledajte EKS, ne samo NKS.
Šta je NKOSK osiguranje i koje banke ga nude?
NKOSK (Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita) je državno osiguranje hipoteke koje banci smanjuje rizik, pa je kamatna stopa obično niža. Za uzvrat se plaća jednokratna premija (procenat iznosa kredita) koja ulazi u EKS. Broj banaka koje trenutno nude NKOSK varijantu: 2 (Poštanska štedionica, UniCredit Bank). Podaci provereni 30. oktobra 2026.
Šta je valutna klauzula kod stambenih kredita?
Valutna klauzula znači da je kredit indeksiran u evrima: iznos je izražen u EUR, a otplata se vrši u dinarima po tekućem kursu Narodne banke Srbije. Ako dinar oslabi prema evru, rata u dinarima raste, pa kursni rizik snosi korisnik kredita.
Da li se rata stambenog kredita može promeniti tokom otplate?
Kod fiksne kamatne stope rata je nepromenjena celom roku. Kod varijabilne i kod druge faze kombinovane stope rata zavisi od referentne stope (EURIBOR): ako EURIBOR poraste, rata raste. Zato uz varijabilne i kombinovane kredite nudimo stres test koji pokazuje ratu pri rastu EURIBOR-a za 1, 2 ili 3 procentna poena.
Metodologija
Ova sekcija objašnjava kako Ukamati.com računa i poredi stambene kredite. Cilj je da brojevi budu tačni i uporedivi među bankama, bez aproksimacija.
Mesečni anuitet
Mesečni anuitet računamo standardnom anuitetnom formulom na osnovu iznosa kredita, roka otplate i mesečne kamatne stope (godišnja NKS podeljena sa 12). Kod kombinovane stope plan otplate se računa u dve faze: prvo po fiksnoj stopi tokom fiksnog perioda, zatim po varijabilnoj stopi do kraja roka.
NKS i EKS
Nominalna kamatna stopa (NKS) je ugovorena godišnja stopa. Efektivna kamatna stopa (EKS) uključuje i sve jednokratne i periodične troškove (obrada, procena nepokretnosti, menice, kreditni biro, upis hipoteke, NKOSK premija), pa najbolje pokazuje stvarnu cenu kredita. EKS uvek navodimo posle iznosa i roka, a NKS pre EKS-a. NBS propisuje obavezno objavljivanje EKS.
Kombinovana, fiksna i varijabilna stopa
Kombinovana stopa je dominantan proizvod u Srbiji: kamata je fiksna prvih nekoliko godina (3, 5, 7 ili 10), a zatim se vezuje za referentnu stopu (najčešće 3M ili 6M EURIBOR) uvećanu za fiksnu maržu banke. Fiksna stopa je nepromenjena celom roku. Varijabilna stopa je referentna stopa uvećana za maržu od početka. Za varijabilnu fazu referentnu stopu držimo konstantnom na poslednjoj objavljenoj vrednosti i nudimo stres test (rast EURIBOR-a). Aktuelnu vrednost 6M EURIBOR-a i njeno kretanje pratite na strani referentne kamatne stope.
NKOSK osiguranje
NKOSK (Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita) je državno osiguranje hipoteke koje banci smanjuje rizik, pa je kamatna stopa obično niža. Za uzvrat se plaća jednokratna premija (procenat iznosa kredita) koju uračunavamo u EKS, kao i ostale jednokratne troškove. NKOSK varijantu nude samo neke banke.
Valutna klauzula
Stambeni krediti u Srbiji su po pravilu indeksirani u evrima (valutna klauzula): iznos prikazujemo u EUR, a otplata se vrši u dinarima po tekućem kursu NBS. Kursni rizik snosi korisnik kredita. U prvoj fazi prikazujemo isključivo EUR vrednosti.
Najbolja dostupna ponuda
Rangiranje, najniže stope i raspon troškova izvodimo iz najbolje stvarno dostupne ponude za zadati scenario (uključujući komitentske i paketske uslove koji su javno oglašeni i dostupni svim klijentima pod istim uslovima). Ako banka ne nudi traženi tip stope, fiksni period, iznos ili rok, prikazujemo razlog umesto da je tiho izostavimo.
Izvori i ažurnost
Podaci dolaze iz zvaničnih cenovnika i kalkulatora banaka, uz unakrsnu proveru sa uporednim pregledom EKS Narodne banke Srbije. Podatke redovno proveravamo; datum poslednje provere prikazan je na stranici i u izvorima.