Uslovi programa i ko ima pravo
- ✓Starost od 20 do 35 godina (do dana pre 36. rođendana), državljanstvo i prebivalište u Srbiji.
- ✓Kupovina prve nepokretnosti - ranije niste imali stan ni stambeni kredit.
- ✓Učešće samo 1 %, najviši iznos kredita 100.000 EUR (cena nepokretnosti nije ograničena).
- ◐Nepokretnost se ne sme prodati ni izdati prvih 6 godina; otplata se završava do 70. godine života.
- ◐Prema članu 2. zakona o garantnoj šemi za mlade program traje 4 godine od početka primene zakona, odnosno do 14. marta 2029.
- ✓Država preko garantne šeme garantuje 40 % iznosa kredita banci tokom prvih 10 godina; zaključno sa 31. marta 2026. realizovano je 5.736 kredita, navodi Obrazloženje Predloga zakona o izmeni Zakona o utvrđivanju garantne šeme i subvencionisanju dela kamate, maj 2026.
Najpovoljniji subvencionisani kredit za mlade po EKS-u 28. oktobra 2026.
Banca Intesa
283,64 EUR/mes
subvencionisana 1,50 %, EKS 3,42 % · grejs 12 mes. (100,00 EUR/mes) · posle 6 godina: 395,08 EUR/mes
Upis hipoteke u katastar je državna taksa (nekoliko stotina evra) koja se plaća kod svake banke, pa je ne uračunavamo u prikazane troškove ni u EKS - približno je ista bez obzira na izbor banke.
Ključne činjenice
- Ista subvencionisana stopa, najniži EKS
- U subvencionisanom periodu svi krediti imaju istu fiksnu stopu od 1,50 %, bez obzira na iznos i rok; po efektivnoj kamatnoj stopi najpovoljniju ponudu ima Banca Intesa (EKS 3,42 %).
- Učešće samo 1 %
- Za stan finansiran kreditom od 100.000 EUR učešće je samo 1.000 EUR (1 %), umesto uobičajenih ~20 % sopstvenog učešća.
- Državna subvencija kamate
- Prvih 6 godina puna kamata je 3,50 %, a država subvencioniše 2,00 p.p., pa vi plaćate 1,50 %. Posle toga: EURIBOR + marža banke.
Subvencionisani kredit za mlade je državni program za kupovinu prve nepokretnosti. Prvih 6 godina kamata je fiksna i niža jer država subvencioniše deo (puna stopa umanjena za 2,00 procentna poena), a banka je dužna da ponudi grejs period (period počeka) do 12 meseci u kojem se plaća samo kamata. Posle isteka subvencije kamata se vezuje za EURIBOR uvećan za maržu banke.
Ne ispunjavate uslove ili kupujete drugu nepokretnost? Uporedite standardne stambene kredite svih banaka u Srbiji.
Često postavljana pitanja
Ko ima pravo na subvencionisani stambeni kredit za mlade?
Pravo imaju državljani Srbije sa prebivalištem u zemlji, starosti od 20 do 35 godina (do dana pre 36. rođendana) u trenutku podnošenja zahteva, koji kupuju svoju prvu nepokretnost i ranije nisu imali stambeni kredit. Otplata mora da se završi do 70. godine života. Podaci provereni 28. oktobra 2026.
Koje banke nude subvencionisani stambeni kredit za mlade?
Sa mašinski proverljivim podacima trenutno upoređujemo 6 banaka: Banca Intesa, Erste Bank, NLB Komercijalna banka, Poštanska štedionica, Raiffeisen banka, UniCredit Bank. Programu mogu pristupiti sve banke u Srbiji koje potpišu ugovor sa Ministarstvom finansija, pa se lista proverava i ažurira. Krediti su indeksirani u evrima (valutna klauzula). Podaci provereni 28. oktobra 2026.
Koliko iznosi učešće za kredit za mlade?
Učešće je samo 1 % procene vrednosti nepokretnosti - za kredit od 100.000 EUR to je oko 1.000 EUR, umesto uobičajenih ~20 % sopstvenog učešća. Najviši iznos kredita je 100.000 EUR, a cena nepokretnosti zakonom nije ograničena. Podaci provereni 28. oktobra 2026.
Kolika je kamata na subvencionisani kredit za mlade?
Kamata je fiksna prvih 6 godina: puna stopa je 3,50 %, država subvencioniše 2,00 p.p., pa korisnik plaća 1,50 %. Posle isteka subvencije stopa je promenljiva (EURIBOR + marža banke, najčešće + 2,00 %). Po efektivnoj kamatnoj stopi (EKS) za zadati scenario najpovoljniju ponudu ima Banca Intesa, sa EKS 3,42 %. Podaci provereni 28. oktobra 2026.
Dokle traje program i ima li ograničenja u broju kredita?
Prema zakonu o garantnoj šemi, program traje 4 godine od početka primene zakona, odnosno do 14. marta 2029. Status programa: Program je aktivan (poslednja potvrda statusa: 25. juna 2026., izvor: Ministarstvo finansija Republike Srbije). Subvencija se obezbeđuje preko državne garantne šeme, po principu "prvi koji se prijavi"; nema fiksne kvote po banci. Kada se sredstva garantne šeme potroše, novi krug zavisi od proširenja šeme izmenom zakona. Pre podnošenja zahteva proverite kod banke da li se zahtevi i dalje primaju.
Po čemu se kredit za mlade razlikuje od standardnog stambenog kredita?
Tri ključne razlike: (1) učešće je samo 1 % umesto ~20 %; (2) kamata je prvih 6 godina subvencionisana (1,50 % umesto 3,50 %, država pokriva 2,00 p.p.); (3) banka je dužna da ponudi grejs period do 12 meseci. Zauzvrat, nepokretnost se ne sme prodati ni izdati prvih 6 godina i mora biti prva u vlasništvu. Podaci provereni 28. oktobra 2026.
Šta je grejs period (period počeka) kod kredita za mlade?
Grejs period je početni period u kojem se ne otplaćuje glavnica, već se plaća samo kamata. Banke su u programu dužne da ponude grejs do 12 meseci, a korisnik može i da ga se odrekne ili poveća učešće. U našem kalkulatoru grejs mesece uračunavamo u efektivnu kamatnu stopu (EKS). Podaci provereni 28. oktobra 2026.
Metodologija
Ova sekcija objašnjava kako Ukamati.com računa i poredi subvencionisane stambene kredite za mlade. Cilj je da brojevi budu tačni i uporedivi među bankama, bez aproksimacija.
Subvencionisana kamata i EKS
U subvencionisanom periodu (prvih 6 godina) korisnik plaća sniženu fiksnu stopu jer država pokriva deo kamate. Efektivnu kamatnu stopu (EKS) računamo iz stvarnog toka plaćanja korisnika - dakle iz subvencionisane stope koju on plaća, a ne iz pune stope. EKS uključuje i grejs period i jednokratne troškove, pa najbolje pokazuje stvarnu cenu. Nominalnu stopu uvek navodimo pre EKS-a.
Mesečni anuitet i grejs period
Tokom grejs perioda (do 12 meseci) ne otplaćuje se glavnica, već se plaća samo kamata na ceo iznos. Posle grejsa kredit se amortizuje standardnom anuitetnom formulom. Prikazujemo mesečni anuitet u subvencionisanom periodu i, posebno, anuitet posle isteka subvencije.
Kamata posle subvencije
Posle 6 godina kamata se vezuje za referentnu stopu (3M ili 6M EURIBOR, zavisno od banke) uvećanu za fiksnu maržu (po programu 2,00 procentna poena). Za projekciju referentnu stopu držimo na poslednjoj objavljenoj vrednosti i nudimo stres test (rast EURIBOR-a) koji pokazuje ratu pri višim kamatama.
Učešće i državna garancija
Učešće je samo 1 % procene vrednosti nepokretnosti. Iznos kredita je ono što unosite u kalkulator (učešće nije deo kredita i ne ulazi u anuitet). Najviši iznos kredita je 100.000 EUR. Država preko garantne šeme garantuje 40 % iznosa kredita banci tokom prvih 10 godina, što omogućava niže učešće.
Najbolja dostupna ponuda
Subvencionisani uslovi (snižena stopa, period, subvencija, učešće, grejs) zakonski su jednoobrazni, pa se banke razlikuju po referentnoj stopi posle subvencije i po jednokratnim troškovima. Rangiranje izvodimo po EKS-u za zadati scenario. Ako banka ne objavljuje podatke mašinski čitljivo, ne prikazujemo je umesto da prikažemo izmišljene brojeve.
Izvori i ažurnost
Podaci dolaze iz zvaničnih stranica banaka i Ministarstva finansija (uslovi programa), uz unakrsnu proveru. Status programa (aktivan / iscrpljene kvote / završen) menjamo samo na osnovu izvora sa datumom; poslednja potvrda statusa: 25. juna 2026., izvor: Ministarstvo finansija Republike Srbije. Datum "Podaci provereni" odnosi se na uslove banaka, ne na status programa.